سامانه VSP بانکی از کجا شکل گرفت؟
در سال‌های اخیر، فرآیند خرید خودرو از شرکت‌های خودروساز داخلی مانند گروه بهمن، ایران‌خودرو، سایپا و… تغییرات زیادی داشته است . یکی از مهم‌ترین بخش‌های این فرآیند ، موضوع « حساب‌های وکالتی » بود که گرچه راه حلی برای مدیریت وجه و اطمینان از پرداخت صحیح بود، اما مشکلاتی جدی در تجربه کاربری، فرآیند انصراف و تبعات حقوقی ایجاد می‌کرد. اکنون با معرفی سامانه VSP، این مسیر به‌شکل قابل توجهی بهینه شده است.
ایده ایجاد VSP بانکی ، از نیاز به ساده‌سازی و دیجیتال‌سازی فرآیند خرید خودرو شکل گرفت . شرکت آوای اطمینان ، با مشاهده پیچیدگی‌ها و نارضایتی‌های ناشی از حساب‌های وکالتی سنتی ، پیشنهادی نوآورانه را ارائه داد . ابتدا این سامانه با همکاری گروه بهمن موتور و 8 بانک در فرایند خرید خودرو پیاده‌سازی شد . هدف اصلی آن ، بهبود تجربه مشتری و تسریع در فرایند خرید خودرو بود . به‌مرور، این راهکار در ادامه به یک استاندارد جدید برای مدیریت بلوکه‌سازی وجوه در فرآیندهای فروش بدل خواهد شد.
VSP مخفف عبارت « Virtual Settlement Platform » یا به تعبیر ساده‌تر ” درگاه نگهداری و احراز وجه ” است . این سامانه در واقع یک زیرساخت بانکی – فناورانه است که امکان نگهداری موقت مبالغ مشخصی از حساب‌های بانکی مشتریان را بدون نیاز به ورود به درگاه‌های بانکی مختلف ، فراهم می‌کند . VSP به عنوان پلی میان سامانه‌های خدماتی ( مانند سایت‌های فروش خودرو ) و سیستم بانکی عمل می‌کند و فرآیند احراز ، تأیید ، نگهداری و آزادسازی وجوه را به‌صورت کاملاً دیجیتال ، شفاف و ایمن مدیریت می‌نماید.
در سامانه VSP ، مشتری به‌جای مراجعه به درگاه‌های اینترنتی بانک‌ها ، تنها با وارد کردن اطلاعات حساب بانکی خود در درگاه VSP می‌تواند مبلغ مشخصی از حسابش را ، در یک بازهٔ زمانی مشخص و برای یک هدف مشخص ( مثلاً شرکت در طرح فروش خودرو یا قرعه‌کشی ) مسدود کند . این وجه به‌صورت موقت بلوکه می‌شود و مشتری در صورت انصراف از طرح ، می‌تواند از طریق سامانه درخواست آزادسازی وجه را ثبت و در کمترین زمان ممکن وجه خود را آزاد کند .
این فرآیند تحت نظارت کامل سامانه‌های کسب و کار ( مثلاً سامانه فروش خودرو ) و بانک عامل انجام می‌شود و چارچوب حقوقی ، فنی و امنیتی مشخصی دارد تا هم از منافع مشتری حفاظت شود و هم فرآیندها برای کسب‌وکارها قابل اتکا و سریع باشند.
مزایای VSP بانکی
- سادگی فرآیند برای مشتریان : بدون نیاز به افتتاح حساب وکالتی یا مراجعه حضوری به بانک، کل فرآیند مسدودسازی وجه به‌صورت دیجیتال انجام می‌شود .
- تجربه کاربری روان و سریع : مشتریان تنها با چند کلیک می‌توانند وجه مورد نظر را مسدود یا آزاد کنند، بدون اینکه نیاز به پیگیری‌های وقت‌گیر یا تماس با پشتیبانی داشته باشند .
- افزایش امنیت اطلاعات مالی : اطلاعات حساب بانکی به‌صورت رمزگذاری شده منتقل می‌شود و تحت استانداردهای امنیتی بانک عامل مدیریت می‌شود .
- یکپارچگی با سیستم‌های بانکی و کسب‌وکار : VSP از طریق API های امن به سامانه‌های فروش متصل می‌شود و تبادل اطلاعات بین بانک و کسب‌وکار در لحظه انجام می‌گیرد .
- امکان پیگیری لحظه‌ای وضعیت وجوه : هم مشتری و هم شرکت ارائه دهنده خدمات می‌توانند در لحظه وضعیت مسدود یا آزاد بودن وجه را مشاهده و پیگیری کنند .
- قابلیت مقیاس‌پذیری بالا: این سامانه می‌تواند همزمان برای میلیون‌ها مشتری مورد استفاده قرار گیرد و به کسب‌وکارها کمک کند حجم بالای تقاضا را بدون فشار به منابع داخلی مدیریت کنند.
- کاهش بار عملیاتی برای بانک‌ها : از آنجا که فرآیند به‌صورت غیرحضوری و سیستمی انجام می‌شود ، فشار کاری و هزینه‌های پاسخ‌گویی برای بانک‌ها نیز کاهش می‌یابد.
مجموع این مزایا باعث شده VSP به یک ابزار کلیدی در بهینه‌سازی تجربه مشتری و افزایش شفافیت مالی تبدیل شود.
مقایسه ساختار قدیمی ثبت نام خودرو با حساب های وکالتی و مدل جدید مبتنی بر احراز و نگه داشت وجه در VSP
سال‌هاست ثبت‌نام خودرو در کشور ، به‌ویژه در طرح‌های فروش خودروسازان ، با الزام داشتن حساب وکالتی بانکی گره خورده بود . متقاضیان ناچار بودند برای شرکت در قرعه‌کشی ، به بانک مراجعه کرده ، حساب خاصی افتتاح کنند ، آن را به نهاد فروشنده وکالت دهند و وجه ثبت‌نام را در حساب مسدود نگه دارند.
اما این فرآیند سنتی ، زمان‌بر ، پیچیده و در بسیاری موارد با خطا و مغایرت همراه بود . اکنون ، با مدل نوآورانه‌ی VSP که بر پایه‌ی « احراز و نگهداشت وجه در حساب متقاضی » است ، تحولی اساسی در این سازوکار ایجاد شده است.
مدل جدید دقیقاً چگونه کار می‌کند؟
- ورود به سامانه فروش خودرو
کاربر به سایت خودروساز مراجعه می‌کند و وارد صفحه‌ی فروش می‌شود. - احراز هویت و حساب بانکی
با استفاده از درگاه VSP، کاربر بدون انتقال وجه، موجودی کافی خود را احراز می‌کند. - نگهداشت هوشمند وجه در حساب مشتری
از طریق ارتباط با سیستم بانکی ، وجه را در حساب اصلی مشتری رزرو می‌کند . این مبلغ قابل برداشت نیست ، اما از حساب خارج نمی‌شود - عدم انتخاب یا انصراف = آزادسازی آنی وجه
در صورت عدم برنده شدن در قرعه‌کشی یا انصراف کاربر ، مبلغ بلافاصله آزاد می‌شود . - برنده شدن = تأیید نهایی و پرداخت توسط مشتری
در صورت برنده شدن ، مشتری با یک کلیک مبلغ را ، پرداخت نهایی می‌کند . هیچ وکالتی در میان نیست .
مزایای ویژه برای خودروسازان
مدل VSP نه فقط برای کاربران ، بلکه برای شرکت های خودرو ساز نیز مزایای قابل توجهی دارد :
- حذف کامل نیاز به سرویس‌های بانکی اختصاصی
دیگر نیازی به اتصال به سامانه های پیچیده بانکی نیست . - یکپارچگی کامل با سایت فروش
تجربه کاربر ساده ، روان و بدون خروج از فرآیند ثبت نام است . - کاهش خطای انسانی و مغایرت ها
از آنجا که اطلاعات بانکی و هویتی به صورت دیجیتال احراز می‌شوند ، هیچ مغایرتی به وجود نمی‌آید . - افزایش رضایت متقاضیان
کاربران فرآیند ساده ، سریع و بدون اصطکاک را تجربه می‌کنند . - بدون نیاز به پیکر بندی مجدد در هر دوره
فقط شرایط فروش تغییر می‌کند ، ساختار سامانه ثابت می‌ماند . - داده های احراز‌شده ، پایه‌ای شفاف برای قرعه‌کشی
فقط متقاضیانی که واقعاً توانایی پرداخت دارند در فرآیند شرکت می‌کنند .
جمع‌بندی نهایی :
- با بهره گیری از فناوری های بانکی امن و ساده سازی تجربه کاربر ، جایگزینی هوشمندانه برای حساب های وکالتی سنتی در ثبت نام خودرو ارائه می‌دهد .
- نه تنها برای کاربران فرایندی ساده تر فراهم شده ، بلکه برای خودروسازان نیز راهکاری کم هزینه ، دقیق و مقیاس پذیر ارائه می‌شود .
- اگر می خواهید فرآیند فروش خودرو را ساده تر ، سریع تر و شفاف تر کنید ، وقت آن رسیده که با VSP آشنا شوید .
- ssssss
